发布时间:2024-12-05 13:18:49 来源: sp20241205
人民网北京5月18日电 (记者杜燕飞)安永日前发布的《中国上市银行2023年回顾及未来展望》(以下简称报告)显示,2023年上市银行聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,提升运营管理效能,审慎经营,统筹发展与安全,稳中求进,助力实体经济高质量发展。
报告显示,2023年,上市银行把金融服务实体经济作为根本宗旨,聚焦主责主业,优化金融供给。2023年末,上市银行总资产合计2939093.62亿元,同比增长11.14%,其中,贷款余额同比增长10.91%;上市银行制造业贷款余额同比增长18.71%。与此同时,持续减费让利主动压降实体经济融资成本,2023年度上市银行贷款收益率较2022年下降0.26个百分点。
“2023年上市银行加大对科技企业、先进制造业、战略性新兴产业等重点领域的支持力度,助力发展新质生产力。”安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务高增长市场主管合伙人许旭明表示,2024年上市银行要完善科技金融业务组织架构,设立专营机构和专业团队;进一步完善相关产品体系,针对科技企业全周期不同阶段需求提供不同金融产品;以技术流为基础,建立与科技企业相配套的风控体系;搭建科技金融生态圈,助力科技成果转化,进一步做好科技金融大文章。
与此同时,2022年,上市银行不断完善个人养老金服务、丰富养老金产品种类和数量,满足居民养老财富需求;上市银行践行ESG理念,履行社会责任,持续推进绿色金融和普惠金融发展。报告显示,2023年末,49家上市银行披露了绿色贷款情况,绿色贷款余额合计228931亿元,同比增长40.29%;51家上市银行披露了普惠型贷款情况,贷款余额合计181,880亿元,同比增长28.4%。
“ESG相关法规和标准的逐步完善,对上市银行的ESG治理和管理能力提出了更高要求。”许旭明表示,“普”“惠”两者要兼顾,银行要把更多小微企业纳入到普惠金融业务中,监管部门也要引导银行减费让利,降低小微企业融资成本;银行不仅仅是发放绿色贷款和发行绿色债券等,要把绿色金融纳入到整体战略规划中,推动绿色金融进一步发展;银行要做好养老金金融、养老产业金融、养老服务金融。
值得一提的是,随着数字化转型持续深化,上市银行科技投入逐步进入平稳增长期,更加注重科技与业务融合及转型带来的质效。
报告指出,2023年,25家上市银行披露了科技投入金额,合计1970.12亿元;27家上市银行披露了金融科技/信息科技人员数量,相关科技人员合计超14.42万人。根据最近三年均披露了金融科技人员数量的25家上市银行数据计算,科技人员数量占比持续上升,从2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。
随着生成式人工智能技术兴起,越来越多的上市银行布局大模型技术,在基础能力建设和业务场景搭建方面取得突破,由“数字化转型”迈向“数智化转型”。
“数字金融的涵义,包括上市银行通过数字化转型,提升自身运营管理能力、风险管理能力和获客能力,助力其他四篇大文章发展,也包括用金融手段服务数字经济发展。”许旭明认为,当前,生成式的人工智能大模型在金融业的应用引起广泛关注,包括处理金融文本、预测市场变化趋势、进行风险管理以及改善客户服务等方面,这些都是大模型未来应用的前景,也是数字金融很重要的一环。
展望2024年,报告认为,我国经济将继续回升向好,上市银行将面临更多机遇。上市银行需坚守主责主业,稳妥处理好“功能性”与“营利性”、“规模”与“效益”、“防风险”与“促发展”之间关系,统筹兼顾长短期经营目标,在服务实体经济中实现自身价值。
“金融具有功能性和盈利性双重属性,盈利要服从功能发挥。”许旭明说,2024年,上市银行要将进一步发挥功能性作用,将五篇大文章纳入到自身发展战略中,各方面协同推动,支持实体经济高质量发展。与此同时,上市银行也要维持合理的利润水平,实现服务实体经济的可持续性。
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